Las tarjetas de crédito son el instrumento financiero perfecto si se sabe utilizar, hay muchas personas que solicitan una tarjeta sin conocer su funcionamiento y eso provoca que los intereses aumenten y las deudas se conviertan en impagables. Si no quieres que te pase eso revisa detenidamente este post para que conozcas mejor el funcionamiento de una tarjeta de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un plástico asociado a una línea de crédito autorizada por una institución financiera, el plástico funciona como medio de pago y de disposición, esto quiere decir que puedes pagar y retirar dinero de tu tarjeta en cajeros automáticos.
Con una tarjeta puedes comprar en los diferentes comercios, pero además puedes comprar por internet y utilizarla como medio de pago en el extranjero.
La línea de crédito autorizada es un préstamo que otorga la institución financiera, por lo que debes realizar los pagos de los montos utilizados del préstamo en las fechas pactadas en el contrato más los intereses que se generen por el uso del dinero.
¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?
La función principal de una tarjeta de crédito es comprar bienes, que no se pueden comprar en ese momento con recursos propios, por ejemplo, comprar una nueva computadora y pagarla en meses sin intereses.
Las tarjetas de crédito son un medio de pago, que te permite adquirir bienes y servicios sin la necesidad de tener los recursos para pagar en ese momento, a través de la línea de crédito que una institución financiera te autoriza puedes pedir dinero prestado a la institución financiera y pagar posteriormente en las fechas pactadas en el contrato.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito funcionan a través de un préstamo al consumo revolvente, esto quiere decir que el monto prestado por el banco siempre está disponible, siempre y cuando la tarjeta se pague en tiempo y forma.
El funcionamiento es el siguiente:
- A momento de solicitar una tarjeta de crédito el banco otorga una línea de crédito.
- Este crédito disponible se puede usar en su totalidad, pero se debe pagar en la fecha de pago de lo contrario comienza a generar intereses.
- Si se utiliza el total del préstamo, la tarjeta queda en cero, esto significa que ya no hay recursos disponibles para su uso, pero conforme el cliente pague su préstamo, los recursos regresaran al monto disponible, por eso se llama revolvente, por que regresa a estar nuevamente disponible.
- Es importante tener presente las fechas importantes de una tarjeta de crédito, ya que marcan los días donde se realiza el corte del mes y se consideran todos los movimientos y la fecha de pago que es el día en que se debe pagar la tarjeta.
Fechas importantes de una tarjeta de crédito.
Existen tres fechas importantes que se deben conocer para tener un uso correcto de las tarjetas de crédito y son las siguientes:
Anualidad.
La anualidad es la fecha en donde se genera la comisión por el servicio financiero y por garantizar el funcionamiento de la tarjeta por parte de la institución financiera. La anualidad como su nombre lo indica es una fecha anual y equivale al día en que se activó la tarjeta por primera vez.
Fecha de corte.
La fecha de corte es un día al mes en donde el banco realiza el corte de los movimientos que realizaste con tu tarjeta, en esta fecha el banco agrupa todos los movimientos que ser realizaron en el mes y así poder proporcionar al cliente los montos a pagar.
Fecha de Pago.
La fecha de pago es el día máximo que se tiene para pagar, generalmente es 20 días después de la fecha de corte. Esa fecha es el día máximo que se tiene para pagar si no se quiere generar la comisión por falta de pago.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito.
Si bien una tarjeta de crédito es uno de los mejores instrumentos del mercado ya que te permite aprovechar muchas promociones en establecimientos comerciales, es importante saber que también puedes afectar tus finanzas personales, a continuación, te decimos las principales ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito:
Ventajas
- La principal ventaja es que creas historial crediticio, si sabes cómo utilizar una tarjeta de crédito correctamente con el paso del tiempo puedes generar un buen historial crediticio que te permita acceder a mejores opciones de crédito.
- Otra gran ventaja son los meses sin interés, puedes comprar productos duraderos a pagos fijos y sin intereses, por ejemplo, comprar una computadora, y pagar a 12 meses sin intereses, esto te permite comprar el bien y pagarlo poco a poco.
- Otra ventaja es que puedes comprar sin la necesidad de tener recursos propios, por ejemplo, si necesitas de emergencia comprar un bien, puedes comprarlo y pagarlo después, o comprarlo a meses.
Desventajas
- La principal desventaja de este tipo de tarjetas es que las personas no saben cómo utilizar una tarjeta, la mayoría de las personas piensan que una tarjeta es dinero gratis o una extensión de sus recursos al mes.
- Una desventaja es que, si no tienes un buen historial crediticio, las tasas de interés pueden ser muy altas, estas por el riesgo que corre la institución financiera a que no pagues la tarjeta de crédito.
- Otra desventaja es que las personas no suelen llevar un control y no saben determinar su capacidad de endeudamiento por lo que terminan comprando y debiendo de más.
Tipos de tarjetas de crédito.
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, antes de solicitar una tarjeta de crédito debes decidir cuál es la mejor opción para ti:
Tarjetas de crédito bancarias.
Las principales tarjetas y las que han existido desde siempre son las tarjetas bancarias, estas tarjetas son las que se pueden solicitar en un banco y el trámite se realiza en sucursal bancaria, por lo general dan 20 días para realizar el pago de la tarjeta de crédito. Son las mejores tarjetas si quieres aprovechar ofertas y promociones en comercios y son las que tienen mayor red de comercios afiliados para compras a meses sin intereses.
Tarjetas de crédito Fintech.
Estas son las nuevas tarjetas de crédito que se ofrecen en el mercado son autorizada y emitidas una empresa de tecnología financiera FINTECH, una de las desventajas de estas tarjetas es que solo ofrecen 10 días para pagar la tarjeta y no 20 como las tarjetas bancarias. Su principal ventaja es que se pueden solicitar desde una aplicación en el celular y no cobran anualidad.
Tarjetas de crédito comerciales.
Otro tipo de tarjetas de crédito son las comerciales, estas tarjetas son administradas y emitidas por empresas comerciales por ejemplo centros comerciales o tiendas de bienes duraderos, algunas ofrecen los mismo beneficios que una tarjeta bancaria, pero en ocasiones manejan formas de pago diferentes como pagos quincenales o semanales, su principal ventaja es que tienen muchas promociones en la tienda que las emite.
Tarjetas de crédito garantizadas.
Las tarjetas de crédito garantizadas son tarjetas que se pueden solicitar, pero se debe dejar un monto en garantía, por ejemplo, si quieres una tarjeta de crédito con una línea de crédito de 10000 pesos, debes dejar en garantía 10000 pesos. Estas tarjetas sirven para reconstruir historial crediticio o para empezar un correcto historial crediticio.
Tarjetas de crédito para estudiantes.
Las tarjetas para estudiantes son las que solo pueden ser solicitadas por estudiantes universitarios, este tipo de tarjetas son las que introducen a los universitarios en el sistema financiero, su función es dar a conocer el funcionamiento de una tarjeta de crédito.
Elementos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son plásticos que tienen muchos elementos que garantizan su seguridad y su correcto funcionamiento:
Número de tarjeta.
El elemento principal de la tarjeta es el número de tarjeta, este número está compuesto de 16 dígitos y sirve para identificar la tarjeta, por ejemplo, la institución que la emite, el tipo de tarjeta, la marca de aceptación y los dígitos del cliente.
Vigencia.
La vigencia es como la fecha de caducidad de la tarjeta, esto significa que solo puedes utilizar la tarjeta mientras esté vigente cuando la fecha de vigencia pase se debe renovar el plástico.
CVV.
El CVV es el código de seguridad de la tarjeta es un número de tres dígitos que debe ser privados, este número es el que autoriza una transacción.
Firma.
La firma debes estar plasmada en la tarjeta con el fin de convertir la tarjeta en un instrumento financiero intransferible.
NIP.
El NIP es una contraseña privada que solo el propietario de la tarjeta debe saber y es un número que confirma una operación con la tarjeta.
Principales comisiones de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son productos financieros, con comisiones, por eso antes de solicitar una tarjeta debes conocer bien el contrato, leer los términos y condiciones y conocer bien las comisiones de la tarjeta:
Anualidad.
La anualidad es la comisión que se genera anualmente por el uso de la tarjeta, esta anualidad se cobra desde el día uno de uso de la tarjeta y se paga anualmente, corresponde al día en que se activó la tarjeta.
Falta de pago.
La comisión por falta de pago es la que se genera si no se paga por lo menos el pago mínimo en la fecha de pago.
Reposición por extravió.
Esta comisión se genera si el propietario de la tarjeta pierde el plástico, si necesita otro plástico debe pagar la comisión por reposición.
Comisión por no uso.
Algunas tarjetas que no cobran anualidad cobran una comisión si la tarjeta no se usó por lo menos una vez al mes, evita pagar esta comisión usando tu tarjeta mensualmente.
Retiro en efectivo.
Esta comisión se genera si se realizan retiros de efectivo en cajeros automáticos, del crédito disponible en la tarjeta.
Beneficios de las tarjetas de crédito.
Un buen uso de una tarjeta de crédito tiene muchos beneficios los principales son los siguientes:
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito.
A continuación, respondemos las principales preguntas sobre las tarjetas de crédito:
El pago mínimo es el monto mínimo que la institución financiera te solicita para considerar que tu crédito está al corriente, pero es importante mencionar que pagar el mínimo genera intereses.
Los meses sin interés es un beneficio de la tarjetas de crédito ya que te permite comprar bienes duraderos y pagarlos en pagos mensuales sin intereses.
Las tarjetas de crédito más recomendables son las que no cobran anualidad y tampoco te obligan a realizar una compra mensual. También debes tomar en cuenta los días de gracia que otorga una tarjeta lo más recomendable es tener 20 días para pagar después de la fecha de corte.
La mejor tarjeta de crédito es la que te ofrece lo que necesitas, cada persona tiene necesidades diferentes por lo que cada persona necesita tarjetas diferentes, por ejemplo, algunos prefieren tarjetas con líneas de crédito altas, otros prefieren líneas de crédito bajas, pero con programas de recompensas etc.
Puedes solicitar muchas tarjetas por internet, pero la mayoría de las tarjetas que se pueden solicitar por internet son las tarjeta emitidas por empresas de tecnología financiera FINTECH.
